בגיליון הזה
החזר המס ששוכב בקופה: למה מאות אלפי שכירים שילמו יותר מדי
בדקנו, ומסתבר שעובדים שכירים רבים משלמים מס הכנסה ביתר בלי לדעת. בדיקת זכאות חינמית יכולה להחזיר לכם כסף עד שש שנים אחורה.
השורה שבתחתית התלוש נראית תקינה — ומתחתיה נחים אלפי שקלים שלך
הנטו בתחתית התלוש לא מספר לך כלום על מה שקורה למעלה. בדיקה שקטה, מהצד שלך בלבד, חושפת פערים שמצטברים לאלפי שקלים — בחינם וללא התחייבות.
אחוז קטן בדוח, מאות אלפים בפרישה: כך נשחק החיסכון שלכם בשקט
דמי הניהול בפנסיה, בגמל ובהשתלמות נגבים אוטומטית כל חודש — והרוב לא יודעים מה השיעור שלהם. בדיקה אחת חינמית יכולה לחשוף כמה אתם משלמים יותר מדי.
מסתבר שכסף על שמכם מחכה במערכת — בדקתם פעם?
ייתכן שכסף על שמכם יושב שנים במערכת בלי שתדעו. בדיקה חינמית ופשוטה חושפת אם משהו מזה מחכה דווקא לכם.
חופשת לידה גמרתם — אבל למס הכנסה אולי נשאר לכם חוב כלפיכם
מי שיצאה לחופשת לידה עבדה לרוב שנה חלקית — והמערכת ניכתה מס כאילו זו שנה מלאה. בדקנו למה דווקא אז נוצר עודף תשלום, ואיך מקבלים אותו בחזרה.
פוטרתם או עזבתם עבודה? יכול להיות שהמדינה חייבת לכם כסף
מעבר בין מקומות עבודה, חודשי אבטלה או פיצויי פיטורים — שלושתם גורמים נפוצים לניכוי מס ביתר. הזכות להחזר פתוחה שש שנים אחורה.
נקודות זיכוי במס הכנסה — הכסף שמדינה שומרת לכם ואתם לא לוקחים
בדקנו מהן נקודות זיכוי, מי זכאי להן, ואיך נקודות שלא נוצלו הופכות להחזר מס של שנים אחורה. הפתעה גדולה מחכה לרבים מכם.
הפקדתם לפנסיה מהכיס? המדינה חייבת לכם החזר מס
הפקדה עצמאית לפנסיה, לקופ״ג או לקרן השתלמות מזכה אתכם בהטבת מס שכיר רגיל כמעט אף פעם לא מקבל אוטומטית. בדקנו איך מושכים את הכסף בחזרה — עד שש שנים אחורה.
כך תבדקו אם המעסיק מפריש לכם פנסיה ופיצויים כחוק
בדקנו איך כל עובד יכול לוודא לבד, בשקט מוחלט, שההפרשות לפנסיה ולפיצויים בתלוש שלו תקינות — ומה עושים כשמגלים פער.
שעות נוספות ודמי הבראה — הסכומים שנשחקים בשקט בתלוש
שתי שורות קטנות בתלוש מסתירות לעיתים פערים שמצטברים. הנה איך בודקים אותם בעצמכם, בשקט.
הכסף ששכחתם מזמן: איך בדיקה אחת חושפת חשבונות שמחכים לכם
חשבונות שנשכחו, פיקדונות ישנים וכספים שמעולם לא נמשכו ממתינים לבעליהם. בדיקה קצרה וחינמית מגלה אם משהו מהם שייך לכם.
פיצויי הפיטורים שנשארו אצל המעסיק הקודם — ואיך מושכים אותם
בכל החלפת עבודה נשארים מאחור פיצויי פיטורים וחשבונות ביטוח ופנסיה שאיש לא עוקב אחריהם. בדיקה חינמית וללא התחייבות מראה מה רשום על שמכם ואיך מושכים אותו.
דמי הניהול בקרן ההשתלמות שלכם — כמה באמת משלמים, ולמה
בדקנו את דמי הניהול בקרנות השתלמות ובקופות גמל, וגילינו פער שמצטבר בשקט לאורך השנים. הנה מה שמותר לכם לבקש — גם על חשבון קיים.
תכנון פרישה: המדריך לקצבה גבוהה יותר שמגיעה לכם
תכנון פרישה נכון יכול להגדיל את הקצבה החודשית ולחסוך מס ניכר. הכול תלוי בתיאום בין כל המקורות ובתזמון ההחלטות.
קיבוע זכויות: ההחלטה שקובעת כמה מס תשלמו על הפנסיה
קיבוע זכויות הוא רגע ההכרעה שבו נסגרת חלוקת הפטור ממס בין הפנסיה למענקים. סדר וטיימינג נכונים שווים כסף, וטעות נשארת איתכם שנים.
קצבה או הון? ההחלטה אחת שמעצבת את כל הפרישה שלכם
הבחירה בין קצבה חודשית להון חד-פעמי נחתמת פעם אחת ומלווה אתכם עשרות שנים. כדאי להבין את שני הצדדים לפני שחותמים.
המס השקט שאוכל לכם את הפנסיה — ואיך מחזירים אותו
כשמגיעים לגיל פרישה ההכנסה מתפצלת לכמה מקורות, והמס לא תמיד מסתנכרן. תיאום מס פשוט יכול להחזיר לכם סכומים שכבר שולמו ביתר.
עולים חדשים: ההטבות במס שאף אחד לא טרח לספר לכם עליהן
מדריך החקירה שלנו לזכויות המס שמגיעות לעולה חדש ולתושב חוזר ותיק — ואיך לתבוע אותן בפועל.
סיימתם תואר? ילדתם? אתם הורה יחיד? ייתכן שמגיע לכם החזר מס
כל מה שצריך לדעת על נקודות זיכוי בגין תואר, ילדים והורות יחידנית — ואיך לתבוע רטרואקטיבית את מה שלא נוצל.
החלפתם עבודה באמצע שנה? כך נגבה מכם מס עודף בלי שידעתם
למה מעבר בין עבודות גורם כמעט תמיד לגביית מס עודף, ואיך בודקים ותובעים את ההחזר שמגיע.
החשבון ששכחתם: כסף שיושב בבנק ומחכה שתבואו
מדריך מעשי לאיתור חשבונות בנק וניירות ערך רדומים שנותרו ללא דורש, וכיצד לתבוע אותם בחזרה.
פוליסת ביטוח חיים שאיש לא תבע — איך יודעים אם מגיע לכם
איך מאתרים פוליסות ביטוח חיים ישנות שלא נתבעו ובודקים אם אתם זכאים לתגמולים כמוטבים.
קופת גמל או ביטוח מנהלים ישן שאינו פעיל — האם דמי הניהול אוכלים את החיסכון
קופת גמל או ביטוח מנהלים ישן שאינו פעיל יכול להמשיך לגבות דמי ניהול לאורך שנים, וכדאי לבדוק אם הם פוגעים בחיסכון שלכם.
איחוד קופות פנסיה וגמל ישנות — מתי כדאי, ואיך בודקים נכון
איחוד קופות פנסיה וגמל ישנות יכול לפשט את החיסכון ולחסוך בדמי ניהול, אבל לא בכל מקרה הוא הצעד הנכון.
דמי הבראה: הרכיב שהכי קל לדלג עליו בלי שתשימו לב
איך לזהות בתלוש אם דמי ההבראה שולמו לכם במלואם, חלקית, או בכלל לא.
פיצויי פיטורים: למה הסכום שקיבלתם לא תמיד הסכום שהגיע לכם
איך לבדוק אם פיצויי הפיטורים שלכם חושבו נכון, ומה עושים אם התגלה פער.